Крипта - взгляд программиста

2022-02-18 15:00:08 ​​Главная проблема NFT.

За большим потоком благостных новостей с фронта NFT немногие задумываются – откуда взяться космическим объемам торгов на этом рынке и кто все те инвесторы, которые скупают посредственные картинки за десятки тысяч долларов? Ведь такая молодая сфера в первую очередь подвержена волатильности и рискам сдутия пузыря.

Держать свои накопления в слитках золота, более «базовом» биткоине или в коллекции медиа-файлов? Вопрос, казалось бы, не располагает к долгим размышлениям, потому торговцы NFT прибегают к многочисленным приемам для накручивания важности своих товаров. В значительной степени их усилия выражаются в громадных объемах фиктивной торговли и притоке нелегальных активов для отмывания.

С первым понятием все совсем просто: фиктивная торговля обычно используется на рынках для создания ложной активности, а в случае с NFT злоумышленники добиваются появления у пользователей неоправданного ощущения, что актив ликвиден и растет в цене.

Отследить эти махинации несложно, так как стоит проанализировать продажи между «самофинансируемыми» адресами – на которые средства для покупки поступали из одного на другой или из связанного источника. Проходит десяток, а то и сотни сделок, поддуваемые рекламой в телеграм-каналах и убеждениями в эксклюзивности.

Рано или поздно актив покупает реальный инвестор, не догадывающийся о том, что приобрел тыкву. Медиа-файл лежит некоторое время в кошельке этого пользователя, пока он не решается продать его – и тут уже открывается факт о настоящей ликвидности. Жаловаться, по большей части, тут не на что, так как он по собственному желанию «повелся» и выложил круглую сумму за восьмибитную картинку. А то обстоятельство, что никто не желает ее выкупать на данный момент – всего лишь временная флуктуация рынка с надеждой, что кто нибудь купит, но время пока не пришло.

Многие справедливо заметят, что фиктивная торговля – свойство всего рынка, не только криптовалютного. Но именно цифровизация, в значительной степени упрощающая доступ к бирже, сильно повлияла на пропорцию фиктивного объема к реальному. На рынке NFT этот показатель остается неутешительным, что напоминает хоровод вокруг стульев. Когда музыка остановится – не всем хватит мест. Открыть/Комментировать

2022-02-16 17:00:41 ​​Пророчество Сатоши Накамото реализовалось в реальности.

Стартовавшие в Пекине зимние Олимпийские игры дали фактический старт использованию цифровой валюты международной аудиторией – цифровой юань утвердили платежным средством для гостей и жителей олимпийской деревни, тогда как внутри страны цифровой юань испытывают с 2019 года.

Это событие сродни первому массовому использованию автомобилей на двигателях внутреннего сгорания. После изобретения и внедрения – у человечества не осталось пути назад, к лошадям и каретам. В монетарной политике произошло нечто похожее.

Причем в день церемонии открытия игр посетители мероприятия совершили больше транзакций по новомодной технологии, чем через платежную систему Visa. В свете этого стратегия развития ясна как день: власти Китая рассчитывают укрепить позиции юаня на международной арене и сломить доминирование доллара и сделать это благодаря технологической доминации.

Этими опасениями делятся американские экономисты и крупные политики, в дополнение утверждая, что положение будет способен подправить только цифровой доллар. Дескать, он фундаментальным образом преобразует финансовую систему США, изменив роли и обязанности частного сектора и центрального банка.

Даже в самом ФРС отметили, что появление цифровой формы позволит доллару сохранить статус ключевой валюты в мировых финансах на фоне появления конкурентов и криптовалют. Как «ложка дегтя» упоминается отток депозитов из кредитных учреждений и более серьезный ущерб от «банковской паники», но разве сложности «переходного» периода смогут остановить прогресс?

Совсем вскользь упоминается чиновниками проблема конфиденциальности в связи с получением правительством доступа к операциям отдельных граждан. Когда каждая копейка будет содержать в себе информацию о транзакциях – финансовый контроль над потоками валюты станет куда жестче и определять источник средств не составит никакого труда. Для этого даже участие посредников в лице банков не потребуются.

Но до чего показательно сбываются пророчества Накамото. Первый блок сети биткоина содержал в себе ссылку на статью о финансовом мировом кризисе 2008-ого года и предзнаменовал собой эволюцию всей финансовой системы.

Спустя 14 лет американские конгрессмены на официальном уровне выражают обеспокоенность отставанием США от Китая в разработке цифровой валюты и называют криптовалюты одной из возможных угроз гегемонии доллара в долгосрочной перспективе. Теперь, чтобы не остаться на обочине истории, им предстоит играть по правилам, которые установил Сатоши. Открыть/Комментировать

2022-02-14 13:20:04 ​​Роковая неудача Nvidia.

Бывает непросто следить за корпоративными играми, когда интриги утаиваются всеми сторонами. Но когда техногиганты пытаются откусить кусок, который не могут проглотить – разворачивается интересный спектакль на всю публику.

Тоже самое случилось и с Nvidia, когда в сентябре 2020-ого года она объявила о покупке производителя чипов ARM за $40 миллиардов. Нужно правильно понимать контекст того времени: цены на криптовалюту взлетают и майнинг набирает большее влияние, как сектор производства. Аналитики Nvidia предвидят кризис полупроводников и в спешке пытаются скупить конкурентов, пока цены несильно кусаются. Тогда сделку планировали закрыть до марта 2022-ого года, однако вмешательство третьих сторон приостановило процесс…

Английский капитал в лице британской компании ARM вовремя понял, что собирается продать курицу, несущую золотые яйца и в дело срочно вступили лоббисты из числа регуляторов. Сделка оказалась заморожена на последних стадиях проведения. Претензии британского правительства, к слову, оказались достаточно логичны: дескать, ARM способствует конкуренции между Nvidia и другими производителями полупроводниковой продукции, а слияние двух компаний может «подорвать» бизнес соперников, включая области обработки данных и искусственного интеллекта.

Ведомство также опасается, что американский чипмейкер получит доступ к конфиденциальной информации от лицензиатов ARM и это уже ведет куда дальше влияния одной только компании. Заполучив ARM, Nvidia обзавелась бы дополнительными контактами на европейском и азиатском рынке, что сработало бы мультипликатором для бизнес-процессов и смогло бы значительно увеличить выручку. То есть, вопрос состоял не только в получении доходов ARM.

Методы применения полупроводников, конечно, не ограничиваются только одной перспективной сферой, как майнинг. Это включает в себя критически важные технологии обработки данных и центров обработки данных, поддерживающие цифровые предприятия во всей экономике, а также будущее развитие технологий искусственного интеллекта, которые будут иметь важное значение для таких растущих отраслей, как робототехника и беспилотные автомобили.

Но не стоит верить словам правительства о защите постулатов честной конкуренции. Появление монополиста было остановлено только затем, чтобы в дальнейшем поглотить ослабевшую компанию Nvidia, захватить ее зоны интереса и взять главенствующую роль в перспективных сегментах производства. Этот факт поняли как бизнесмены, так и политики: во все более цифровизирующемся мире, компании на-подобии ARM стоят куда больше 40 миллиардов. Открыть/Комментировать

2022-02-11 15:50:07 ​​Как «нашлись» украденные 120000 биткоинов с Bitfinex?

В результате взлома в начале августа 2016-ого года Bitfinex потеряла почти 120000 биткоинов, что равнялось $71,8 миллионов по курсу на тот момент. Но уже в 2020-ом сумма украденного стала эквивалентом более $5 миллиардов и как вы уже понимаете, такой куш заинтересовал очень многих…

События стали развиваться стремительно, как только в мае 2020-ого года неизвестные впервые привели в движение монеты, отправив на анонимные адреса 30,667192 BTC из украденных средств. В августе пришли в движение 4571 BTC и 473,3183 BTC.

В августе того года Bitfinex объявила о награде в $400 миллионов за содействие возврату средств, что подбросило топлива в костер и агенты спецслубж активнее зашевелились. Тогда в октябре злоумышленники переместили биткоины на сумму уже более $30 миллионов.

Вывод и обналичивание средств продолжалось бы еще долго, пока представители властей США не заявили о задержании лиц, причастных ко взлому биржи, а также, что самое важное, о конфискации биткоинов на $3,6 миллиарда.

Обвиняемыми являются двое супругов, которые предположительно вступили в сговор с целью отмывания доходов в виде 119754 BTC, украденных с Bitfinex после того, как хакер взломал системы платформы и произвел более 2000 несанкционированных операций.

В дальнейшем, примерно 25000 из этих украденных биткоинов были выведены посредством сложного процесса отмывания денег. Оставшаяся часть похищенных монет — более 94000 BTC — осталась в кошельке, который использовался для получения и хранения нелегальных доходов, связанных со взломом.

Самое смешное, специальные агенты получили доступ к файлам в онлайн-счете, находившемся под контролем Лихтенштейна и эти файлы, являющиеся простыми текстовыми документами, содержали приватные ключи, необходимые для доступа к цифровому кошельку. Это позволило агентам на законных основаниях изъять и вернуть более 94000 биткоинов, не утруждаясь ничем. $3,6 миллиардов защищались обычным вордовским паролем, который был взломан простым перебором.

Этот случай наглядно свидетельствует, что правительство отлично умеет следить за деньгами при помощи блокчейн-инструментов. Особенно, когда искомая цифра раздувается в несколько раз и становится достаточной, чтобы привести в движение бюрократические процессы. Помните, что на фоне цифровизации и увеличения кпд в правительственных структурах, все более малые суммы будут волновать «большого брата». Открыть/Комментировать

2022-02-09 11:45:37 ​​Громкое заявление ЦБ РФ было отвлекающим маневром Минфина?

Не успели мы отсмеяться с предложений ЦБ РФ по запрету крипты, как под флером этой легкой безмятежности Минфин РФ протолкнул ряд инициатив, которые при ближайшем рассмотрении кажутся более чем странными…

Да, их концепция регулирования крипторынка остается позитивной для держателей биткоина, однако не каждый пункт можно назвать разумным. Если совсем упростить канцелярский язык - Министерство финансов предлагает проводить криптовалютные операции через банки, ввести полную идентификацию пользователей и отслеживание транзакций по аналогии со швейцарским сервисом Aximetria, а также создать реестр бирж и обменников.

Если идентификация пользователей при сделках с криптовалютой вписывается в общемировой опыт, то уже предложение открывать биткоин-кошелек через банк звучит абсурдно. Словно регуляторам необходимо было создать максимально негативный фон, опровергнуть его и при всеобщем расслаблении протолкнуть свои интересы.

Причем забавно прямое указание на Aximetria в качестве положительного примера идентификации клиентов. С учетом того, что в ноябре 2021-ого года долю в этом сервисе приобрел «Тинькофф Банк», создается впечатление, что именно он и стоит за этой инициативой. Это косвенно подтверждается информацией от ряда источников, что у «Тинькофф» уже разработана функциональность для работы с цифровыми валютами…

К тому же в документе Минфина банки прямым текстом называют «организаторами системы обмена цифровых валют». Это наталкивает на мысль, что единственная задача Минфина – лоббирование интересов крупнейших российских банков в противостоянии с ЦБ из-за планируемого внедрения цифрового рубля. Кроме того, без унифицированного подхода банков к обработке персональных данных создается риск утечки информации и потенциального роста киберпреступлений.

Довольно глупым звучит также предложение разделить функции надзора за рынком между шестью государственными структурами: ЦБ, Минфином, Росфинмониторингом, ФНС, Минцифрой и Генпрокуратурой.
В чем сакральный смысл подобного, если каждая из них будет навязывать свои правила? Уместнее было бы создать отдельную федеральную службу, сформированную из специалистов, имеющих непосредственный опыт работы с криптоактивами. Тогда частным инвесторам будет проще ориентироваться в правовом поле и зарубежные криптобиржи будут благосклоннее смотреть на открытие своих представительств в РФ.

Зато становится понятным, почему российские власти так долго обходили стороной уже действующие рекомендации FATF, содержащие в том числе определение криптовалютных компаний и предписывающие их лицензирование. У правительства России есть видение своего, «особого» взгляда на этот род активов. И трудно сказать, что этот взгляд непредвзят. Открыть/Комментировать

2022-02-07 10:05:31 ​​Магия Криптографии.

Нередко даже опытные инвесторы забывают правило: знай свой актив. С цифровыми продуктами и того сложнее: спецификация полна малопонятных терминов, потому разбираться в причинах ценности биткоина совсем непросто.

Криптография и математика – науки сложные, но понимать основной принцип технологии, которая позволяет биткоину оставаться принципиально невзламываемым – довольно полезно. И если разобраться, все предстает уже не таким трудным.

Взлом одного замка, к которому необходим один ключ – дело понятное. Логин и пароль давно не являются гарантом безопасности. Обладание двумя ключами уже позволяет создать систему, которую никто даже не станет пытаться преодолеть… Открытый и закрытый ключ биткоин адреса – это набор ключей, при помощи которых пользователь контролирует доступ к криптовалюте, хранящейся в кошельке. Ключи представляют собой набор цифр и букв, который используется алгоритмом для шифрования и расшифровки информации.

Открытый ключ доступен всем, используется для шифрования данных при обращении браузера к серверу. Закрытый же ключ известен только владельцу сайта, и используется для расшифровки данных, отправленных браузером.

В этом заключается основной принцип: цифровые ключи работают в паре. Открытый ключ используется для приема биткойнов, а закрытый ключ используется непосредственно для подписи транзакций для расходования этих биткойнов. Обладание обоими ключами автоматически определяет контроль над биткоинами, которые хранятся в кошельке, и поэтому важно, чтобы закрытый ключ всегда находился под контролем владельца. Кроме того, важно отметить, что цифровые ключи в биткоине создаются и сохраняются пользователями и полностью не зависят от протокола. Никакого центрального сервера не существует, что является залогом децентрализации.

Но чтобы вся система заработала, нужно использовать еще два элемента, которые вытекают из этих ключей. Один из них – биткоин-адрес, который представляет собой строку цифр и букв. Он создается из открытых и закрытых ключей, которые можно охарактеризоваться как «отпечаток» адреса.

Но чтобы тратить криптовалюту с определенного адреса, пользователи также должны подтвердить право собственности на эти монеты. Для этого необходимо показать, что мы знаем секретный ключ. Для этих целей используется последний элемент криптографии в протоколе: цифровая подпись.

Подписи вычисляются из закрытого ключа и комбинации другой информации, включенной в транзакцию. Именно здесь начинается «магия», ведь благодаря этому можно использовать открытый ключ для проверки того, что указанная подпись была создана с использованием соответствующего закрытого ключа. Кроме того, поскольку подписи вычисляются с использованием закрытого ключа и комбинации другой информации о транзакции, они также демонстрируют знание секретного ключа, который подтверждает данные указанной транзакции.

Кто бы мог подумать, что эти простые математические «фокусы» окажут настолько большое влияние на устройство финансовой системы? Разве Сатоши Накамото не достоин увековечения как творец на ряду с Да Винчи или Николой Теслой? Открыть/Комментировать

2022-02-04 12:05:40 ​​Парадокс компании Visa.

После череды новостей о запрете биткоина и о санкциях в отношении криптовалютных стартапов, невольно возникает закономерный вопрос: а давят ли регуляторы тех, кто в самом деле представляет угрозу или это является банальным способом подавить неких конкурентов руками государства?

Это в самом деле не лишено смысла, так как в свете пристального внимания властей за блокчейн-рынком, пользователи криптовалютных карт на базе платежной системы Visa провели за октябрь-декабрь 2021-ого года операции на сумму $2,5 миллиарда. Показатель за первый фискальный квартал 2022-ого года составил 70% от величины за весь фискальный 2021-ый год...

Складывается парадоксальная картина: биткоин, по мнению многих регуляторов и банков, представляет риски для экономики, но при этом крупнейший в мире процессинг активно способствует распространению криптовалют, даже в медиа пропагандируя свою приверженность новой технологии.

Сами потребители безусловно видят пользу в привязке карты Visa к учетной записи на криптоплатформе. Ценность в мгновенном и бесшовном доступе к этой ликвидности, финансировании покупок и управлении расходами, тогда как банковская система, особенно в западных странах, достигла пика неповоротливости и монструозности.

Но почему же мы не видим активного противостояния «традиционных» финансовых институтов с Visa, даже когда последняя в открытую декларирует стратегию по превращению себя в криптовалютный хаб? Число ее партнеров по выпуску криптокарт возросло с 56 до 65, включая Coinbase, Circle, FTX, Bakkt и BlockFi. Число принимающих цифровые активы мерчантов практически достигло 100 миллионов…

Скорее всего, финансовые регуляторы прекрасно понимают потенциал криптовалютного сегмента и их работа направлена не на справедливый контроль за оборотом активов, а за «правильным» дележом пирога. Угодные крупным транснациональным корпорациям стартапы получают «зеленый свет» своему бизнесу, а любители излишней криптографии – теневые преграды в росте объемов торгов и популярности.

Компании Visa нет никакого смысла упускать хорошую возможность увеличить влияние в финансовом мире. Ведь именно они и проводят масштабные исследования, которые замеряют популярность новых трендов в экономике. А согласно последним данным от них: 94% людей по всему миру имеют некоторый уровень осведомленности о криптовалютах. Почти треть использовала их в качестве инвестиций или средства платежа. Уже этого факта достаточно чтобы понять, почему такое пристальное внимание компания уделяет биткоину. Открыть/Комментировать

2022-02-02 10:55:13 ​​Биткоин в Сальвадоре: горький опыт или первые «ростки» революции?

Если негативное отношение стран к криптовалютам за прошедшие годы стало обыденностью, чуть ли не правилом, то эксперимент Сальвадора позволяет рассчитывать на перемену этой тенденции. Бедное государство, практически полностью зависящее от переводов денег из-за рубежа, предприняло смелую попытку модернизации своей финансовой системы. А менять было что…

Из-за войны, последовавшего за ней засилья банд, стихийных бедствий скопился солидный внешний долг. В 2001-ом году Сальвадор отказался от собственной валюты, сделав доллар единственным легальным средством расчетов и страна была долларизована на 98% всего за 18 месяцев.

Как можно уже понять, изменения не пошли на пользу, так как Сальвадор остался беднейшей страной региона. Основа проблемы – теневая экономика с засильем коррупции не была побеждена. И в прошлом году правительством было принято историческое решение, результаты которого уже проявляются в виде построенных дорог и больниц.

Конечно, полная легализация биткоина не могла понравится финансовым учреждениям, которые стали наперебой предрекать стране скорый дефолт. Ведь высокая доходность биткоин-облигаций, выпущенных в ноябре прошлого года, закрыла правительству доступ к зарубежным рынкам, а отсутствие соглашения с МВФ оставляет любое экономическое сотрудничеством затрудненным.

Но разве создание передовыми государствами цифровых валют не является аналогом этой монетарной политики? Контроль за потоками средств будет дополнен разве что регуляцией эмиссии, но что помешает в будущем Сальвадору разработать собственную криптовалюту? Так или иначе, платить «золотом» бывает полезно на первых порах, когда экономика мала. В дальнейшем рост объема операций неизбежно приведет к необходимости увеличивать денежную массу. Тут уже стоит вопрос – зачем в этих условиях доллар, который нерегулируем или зачем собственная валюта, которая возрождает коррупционные риски?

К тому же не стоит забывать, что сальвадорцы крайне зависимы от трансграничных переводов, а внедрение криптовалюты не только удешевляет их, но и делает значительно быстрее. Традиционные платежные компании могут обрабатывать платежи несколько дней и берут за свои услуги большую комиссию.

Но пока не прошло и года перемен. Не эксперты, а только время покажет, выиграл или проиграл Сальвадор от легализации биткоина. Однако, если стране удастся сполна воспользоваться всеми преимуществами новой технологии, а последняя, в свою очередь, докажет эффективность, этот эксперимент может стать началом глобальной финансовой революции. Открыть/Комментировать

2022-01-31 11:25:23 ​​Тор уже блокируют. Кто следующий?

То, чего мы так опасались вместе с вами – случилось. Правительство РФ заполучило работающий способ блокировки неугодных ресурсов посредством установленного у провайдеров промежуточного оборудования. И нет ничего удивительного, что сразу же после учебных испытаний регуляторы направили копившийся энтузиазм в сторону давно ненавистных протоколов.

Уже 2-ого декабря пользователи и специалисты зафиксировали блокировку доступа к сети Tor на территории РФ. Стали недоступны все или почти все IP-адреса известных нод. Ненадолго помогало использование «мостов» (серверов, поднятых пользователями), но их список точно так же публичен, так что провайдерам ничего не мешает через некоторое время начать отслеживать и блокировать их.

Трудно представить, что было бы, если эти инструменты Роскомнадзор заполучил во времена активных «гонений» на Телеграм… Но если даркнет в самом деле содержал в себе ресурсы, представляющие угрозу для общественности, то многие «мишени», о которых раннее высказывался регулятор, уже не имеют ничего общего с противозаконным, а являются важными звеньями криптографической анонимности. Еще в 2020-ом году подведомственный Роскомнадзору «Главный радиочастотный центр» заявил о планах по ограничению mesh-сетей, IoT-сетей и анонимных протоколов.

Далее, ничто не будет мешать им «закрыть» VPN или любой мессенджер, имеющий сквозное шифрование. Передать что-либо запрещенное посредством этих инструментов, а потом выявить этот «прецедент» - уже дело техники.

А чтобы было более наглядное представление о правительстве и регуляторах РФ, стоит провести наглядные сопоставления… Военные власти Мьянмы планируют ввести уголовную ответственность за использование криптовалют и VPN, как следует из попавшего в сеть законопроекта. Предполагается, что за цифровые активы будет грозить от одного до трех лет тюремного заключения или штраф до $3374.

Учитывая, что после переворота в 2021-ом году военные запретили основные социальные платформы, включая Twitter, Instagram и Facebook, люди продолжали получать доступ к сайтам с помощью того-же VPN.

Когда власти нацеливаются на VPN и анонимные протоколы с биткоином – это служит ярким маркером серьезных проблем во взаимопонимании общества и правительства. Помните об этом, когда кто-либо из «верхушки» озвучивает планы по запрету чего-либо. Открыть/Комментировать

2022-01-28 11:55:33 ​​Фонда, крипта и три повышения ключевых ставки.

Повышение инфляции, а следом и цен на любые товары и активы – закономерно касается криптовалют. Коррекция восходящего движения потому и ожидаема. Несмотря, что биткоин выступал как главное хеджирующее средство от финансовых напастей, характер поведения его курса в очередной раз говорит об обратном. При этом текущее снижение будет отыгрываться «годы» из-за переосмысления инвесторами цифровых активов, так как именно этот дамп «задел» львиную часть холдеров.

При этом трейдеры ничего не теряют. Криптовалюты станут только волатильнее по мере возможного дальнейшего дампа. Подобное развитие событий несет в себе значительный «пессимистичный» задел, чтобы учитывать наиболее неприятный вариант.

Нюанс в том, что ястребиные сигналы ФРС вообще не оставят никакого актива, который был бы «в цене» после повышения ставки. Вся экономика США имеет высокую вероятность рецессии, так как доллар в следствии планируемой политики станет гораздо «дороже».
К тому же, есть большая вероятность что повышение ставки уже в значительной степени «отыгралось» в виде новости, так как особо крупные игроки фондового и криптовалютного рынка заранее знают вероятность исполнения намеченных стратегий. И поскольку повышение ставки не произойдет до завершения процесса сворачивания количественного смягчения, мы можем рассчитывать на последовательный характер нормализации монетарной политики. «Рубить с плеча» никто не собирается.

Словно остыв от эмоций, фондовый рынок, золото и резервные валюты в парах с долларом на оглашении итогов заседания ФРС усилили свои позиции. Подобную реакцию можно объяснить сомнениями рынка в том, что монетарным властям удастся реализовать задуманное по причине торможения роста экономики. Об этом ясно говорит поведение рынка гособлигаций, наклон доходностей которого стал более «плоским». Никто не верит в успехи промышленности США, когда кредиты станут неподъемными.

Ну а если реальный сектор производства с классическими фондовыми активами находится под угрозой – в мире не остается хеджирующих инструментов. И тут как раз финтех на пару с биткоином будет способен приятно удивить. Открыть/Комментировать