ГОРОД ИНВЕСТОРОВ >> ПЕРЕЕХАЛ

2022-02-21 13:18:20 ​​ Налоги инвестора с доходов на бирже: сколько нужно заплатить государству, и как это сделать?

Приветствую, это Евгений Ходченков.

Я регулярно пишу об инструментах и механизмах фондового рынка. Их знание – Ваша страховка от лишних трат и возможность грамотно распределить капитал.

Сегодня разбираемся, какие налоги и за что платит инвестор.

Сразу сохраняйте пост – это тема, к которой Вы точно вернётесь неоднократно.

Налогом облагается весь доход от инвестиций на бирже.

В частности:

Разница между ценой покупки и ценой продажи актива;
Дивиденды;
Купонные выплаты;
Прибыль с продажи валюты на бирже.

Сколько налогов нужно заплатить?

Смотря сколько Вы заработали:

Ваш общий доход (включая прибыль от инвестиций) < 5 млн руб. за год? Тогда налоговая ставка 13%.

Заработали больше? Платите 15% с той суммы, которая превысила эти 5 млн.

Пример: Ваш общий доход — 5,8 млн руб. за год. Значит, налог составит 13% с 5 млн и 15% с 800 тыс. руб.

Как платить налоги?

Если Вы работаете с российскими биржами и российскими рублевыми активами, в большинстве случаев налоги за вас платит брокер. Компания сама рассчитает и вычтет нужную сумму, когда Вы будете выводить деньги с брокерского счета.

Однако Вам придется самим подать НДФЛ и перечислить деньги в налоговую, если:

Вы получили дивиденды от иностранных компаний. В большинстве случаев они торгуются на американских биржах, к которым Вы получаете доступ через российского брокера. США удержат сумму 10-30% в зависимости от того, подписана ли у Вас справка W-8BEN. Плюс 3% нужно будет заплатить в налоговую РФ;
доход от продажи активов на иностранных биржах;
доход от продажи валюты;
Банк не смог списать налог с Вашего брокерского счета, потому что на нём было недостаточно средств.

Когда налог платить не нужно?

Нет зафиксированной прибыли – нет налога.
Активы выросли в цене, но Вы их не продали.
Вы владеете ценными бумагами более 3-х лет.

Тема налогов объёмна. В одном посте всех нюансов не учесть. Ниже подготовил опрос.

Продолжу детально разбирать вопрос налоговых вычетов инвестора с тех пунктов, которые наберут больше всего голосов.

Не прощаюсь,
Евгений Ходченков
21.02 Открыть/Комментировать

2022-02-19 10:00:18 ​​ Время помогать: ищем подопечных для фонда "Все Все Вместе"
Нужна максимальная огласка!

Приветствую! На связи Евгений Ходченков.
⠀
Как вы знаете, для меня суббота – это не просто выходной. Это день, когда мы всей семьёй говорим о благотворительности.
⠀
Помогаем подопечным моего фонда "Все Все Вместе".
⠀
Со временем я все больше прихожу к выводу: когда надо о ком-то заботиться — это огромная сила жизни для людей.
⠀
Как вы знаете, наш благотворительный фонд постоянно растёт и развивается. И, мне кажется, в этом году мы ещё ближе к нашей цели.
⠀
Мы хотим, чтобы высокотехнологичный протез появился у каждого ребёнка, который в этом нуждается.
⠀
Именно поэтому я решил запустить поиск новых подопечных для нашего фонда.
⠀
Сейчас как никогда нужна ваша помощь. Именно благодаря вам и вашему желанию делать добро мы сможем помочь ещё большему количеству детей.
⠀
Эта рассылка посвящается тем, кому не все равно.
⠀
Если среди ваших знакомых есть люди с травмой кисти или предплечья, давайте поможем им вместе стать кибергероями.
⠀
Если знакомых нет, расскажите о нашем проекте в своих социальных сетях. Поделитесь информацией о поиске подопечных.
⠀
Чем фонд "Все Все Вместе" может помочь подопечному:
⠀
содействие в прохождении МСЭ и оформлении необходимых документов
бесплатный функциональный протез
обучение и индивидуальная программа реабилитации
техническое обслуживание гаджета
доступ в закрытый моториканский клуб, где вы найдете поддержку, общение с единомышленниками и много интересных предложений от наших партнеров
⠀
Друзья, мы с командой фонда "Все Все Вместе" просим вас о максимальной поддержке, чтобы как можно больше людей смогли изменить свою жизнь.
⠀
Чтобы узнать подробности, напишите нам на почту [email protected]
или в директ фонда https://www.instagram.com/vse.vse.vmeste/

Благодарю каждого, кто откликнется!
Евгений Ходченков,
19.02. Открыть/Комментировать

2022-02-18 11:35:00 Открыть/Комментировать

2022-02-18 11:06:05 ​​ Новости за неделю: ключевая ставка все растет, на MOEX появился новый фонд на блокчейн, покупку крипты для неквалифицированных инвесторов ограничат предельной суммой, и другие интересные события прошедшей недели

Инфляцию не удается усмирить — ЦБ продолжает повышать ставку

В прошлую пятницу ставку повысили до 9,5%. Пока риторика регулятора остается жесткой и указывает на дальнейшее повышение ставки вплоть до 11%. По мнению многих аналитиков, такой сценарий вполне вероятен.

Как это повлияет на рынки? Аналитики предполагают такой расклад.

Средства из акций перетекут в облигации. Доходность по ОФЗ станет более привлекательной, и инвесторы выйдут из рискованных активов — то есть из акций.

Вырастут ставки по кредитам. Высокие ставки в свою очередь могут привести к цепочке банкротств.

Повышение ставки сделает депозиты, вклады более привлекательными для защиты сбережений от инфляции. Это, по мнению ЦБ, повлияет на выбор между сбережением и потреблением и приведет к замедлению инфляции.

Начались торги новым ETF на блокчейн

15 февраля на Мосбирже появился новый фонд FXBC. Он дает инвесторам возможность вложиться в компании, которые активно занимаются блокчейн-технологиями. ETF следует за индексом Solactive Blockchain Solutions Index NTR. В нем 30 компаний, и их тщательно отбирают: они должны торговаться на бирже развитого рынка, капитализация должна быть не менее $50 млн, средний объем торгов за полгода $500 тыс и пр.

В составе есть такие гиганты как Visa, Mastercard, PayPal, Coinbase.

«Неквалам» хотят ограничить покупку криптовалюты до 50 тыс. руб

Установить такой порог предложил Минфин. При этом отмечают, получить «квала» будет куда сложнее, чем в традиционной финансовой среде.

За прошлый год нашли почти 2,7 тысячи нелегальных компаний и финансовых пирамид

Показатели по сравнению с 2020 годом значительно выросли. Люди продолжают верить в чудеса.

Почти половина финансовых пирамид привлекали средства клиентов в крипте либо предлагали им вложения в различные несуществующие криптовалютные активы.

ФАС нашел нарушения у «Сургутнефтегаза»

По мнению антимонопольной службы, компания уклонялась от заключения договоров с участниками рынка нефтепродуктов на поставки автомобильных бензинов. Это могло создать дисбаланс спроса и предложения. Предупреждение по устранению признаков нарушения антимонопольного законодательства «Сургутнефтегазу» вынесли еще в декабре, но компания их проигнорировала. Открыть/Комментировать

2022-02-17 12:26:32 ​​ 5 ловушек мышления, мешающих инвестору зарабатывать

Приветствую, это Евгений Ходченков.

Во вторник разобрали ошибку инвесторов-новичков, которые, вдохновившись чужими цифрами, занимают деньги на покупку активов.

Если пропустили этот пост, вернитесь, чтобы узнать, почему кредит для инвестиций – плохая идея.

Обсудим, как ещё обманывает нас мозг, мешая зарабатывать.

Ошибка осведомленности. С ней сталкиваешься, когда уже получил базу знаний о предметах. В какой-то момент может показаться, будто Вам всё известно по теме: Вы прошли курс, получили опыт, достигли первых результатов. Худшее, что можно сделать в такой ситуации – перестать углублять знания. Мир будет двигаться вперед, а Вы - в лучшем случае, останетесь на прежнем уровне. В худшем – отстанете от реалий.

Выучили основные инструменты финансового рынка? Определили, какие из них наиболее эффективны в Вашем случае? Добирайте знания по нужному Вам направлению, совершенствуйте навык.

Стремление к быстрому дофамину. Случай инвесторов, мечтающих о мгновенных результатах. Именно они идут за кредитом на инвестиции и присматриваются к трейдингу без специальных экономических знаний.

По-настоящему серьезного успеха добиваются те, кто готов двигаться к цели постепенно, анализировать рынок, пересматривать стратегию в зависимости от ситуации, вкладывать пусть малые суммы, но регулярно.

Эффект толпы. Когда человек сомневается в своих силах, то склонен доверять тем, кто в его глазах выглядит более уверенно. Можно слушать экспертов, читать обсуждения на форумах, вести диалоги с друзьями. Но принимать финальное решение о покупке активов нужно, опираясь на отчеты компании, положение дел в мире и собственный финансовый план, а не на советы со стороны.

Эффект страуса. Это состояние: «Не замечаю проблемы, значит, её нет». Кому-то страшно начать инвестировать, потому что для этого придётся разобраться в своих финансах и увидеть, как всё запущено. Например, посчитать, какую пенсию Вы будете получать и что сможете на нее позволить, если не обретете финансовую независимость от государства.

Вера в то, что нет смысла инвестировать малые суммы. Базовые обучения в «Городе инвесторов» начинаются с составления личного финансового плана.

Кто-то видит, что для достижения цели ему понадобится лет 15-20, и отказывается от идеи стать инвестором – слишком долго ждать. Здесь я всегда предлагаю подумать, какой будет жизнь через 15 лет, если человек не начнет ничего менять.

Мозгу невыгодно развиваться. Следовать заученным паттернам безопаснее и проще. Но мы с Вами помним: новые результаты не получить, совершая привычные старые действия.

Замечали у себя какую-то из этих ловушек мышления? Обсудим в комментариях?

Буду ждать Ваши истории,
Евгений Ходченков
17.02. Открыть/Комментировать

2022-02-15 12:05:42 ​​ Почему кредит на инвестиции – это плохая идея?

Приветствую, это Евгений Ходченков.

Поговорим про роковую ошибку новичков – инвестиции на заёмные средства.

Чужой успех, безусловно, вдохновляет. Приходя на биржу, люди читают истории легендарных инвесторов, слышат примеры счастливчиков, разбогатевших за пару-тройку месяцев, начинают мечтать о быстром результате.

Своим ученикам я не перестаю напоминать, что инвестиции – долгосрочный проект, предлагаю составлять детальный финансовый план на несколько лет вперед.

Но не все начинают знакомство с фондовым рынком вместе с нами, с базы объективных знаний о процессах на бирже.

Кто-то пробует разобраться сам.

Считая потенциальную прибыль, некоторые приходят к ошибочному выводу, что самый прямой путь к богатству – сразу вложиться по-крупному.

Как правило, эти мечтатели могут выделять на активы только очень небольшие суммы. Соблазн занять деньги у банка или знакомых, чтобы быстро заработать, кажется им перспективным решением.

Правда в том, что в подавляющем большинстве случаев, быстро получится только всё потерять. Но неудача на бирже не освободит Вас от необходимости возвращать долг.

Допустим, обстоятельства сложились в вашу пользу: Вы выбрали перспективные дивидендные активы, которые даже подросли за год-два. В лучшем случае Вы выйдете в ноль, отдав полученную прибыль на выплату процентов по кредиту.

Просто для примера: хорошей дивидендной доходностью от вложений в акции крупных российских компаний считается 7-10% годовых. Средние процентные ставки по кредитам 8-19% годовых. Рост акций — непредсказуем.

Так не разумнее ли откладывать на инвестиции хотя бы 500 рублей в неделю, начиная с малого?

Параллельно можно изучать финансовые инструменты, тестировать разные стратегии, выбирая эффективные варианты и реинвестировать прибыль, выжимая максимум из силы сложного процента.

Инвестиции – история для терпеливых и вдумчивых. Но, согласитесь, финансовая свобода, качественное образование для детей или достойная “пенсия”, размер которой не зависит от государства, стоят того.

Был у вас соблазн занять денег на инвестиции, чтобы получить быструю прибыль? А кто реально занимал? Чем все закончилось?

Обсудим в комментариях,
Евгений Ходченков
15.02 Открыть/Комментировать

2022-02-13 13:18:54 ​​ ETF-фонд на товары для завтраков и другие нетипичные наборы активов

Приветствую, это Евгений Ходченков.

В этот выходной хочу поделиться подборкой ETF-фондов с не самым обычным составом. Не оцениваю их на перспективность, скорее расширяю кругозор инвестора.

Напомню, ETF-фонды готовые “наборы” ценных бумаг и других активов, в которых инвестор может приобрести долю.

Поехали!

Фонды на питание

Американская финансовая компания Direxion планирует создать ETF-фонд, ориентированный на товары для завтраков. Фонд с названием Direxion Breakfast Commodities Strategy будет отслеживать индексы фьючерсов на кофе, апельсиновый сок, пшеницу и свинину.

Биржевые фонды рынка каннабиса

В 2020 спрос на акции этого сектора вырос после заявления Джо Байдена о намерении легализовать марихуану. Правда этого до сих пор не случилось и стоимость ценных бумаг постепенно падает.

Примеры таких фондов:

Horizons US Marijuana Index ETF (HMUS) – ориентирован на американские компании
Horizons Medical Marijuana Life Sciences (HMMJ) инвестирует в канадских поставщиков марихуаны.

Вложения в робототехнику, дронов, искусственный интеллект

Экосистемы роботов, искусственного интеллекта и связанных с ними решений становятся все популярнее. Логично и появление фондов, инвестирующих в акции производителей роботехники.

Так фонд ROBO Global Robotics and Automation ETF (ROBO) вкладывается в американских и азиатских производителей роботов.

В России доступна покупка долларовых активов фонда Тинькофф AL-Robotics (TRAI). Здесь собраны акции лидеров в развитии робото-технологий и искусственного интеллекта.

PureFunds Drone Economy Strategy ETF (IFLY) состоит из акции компаний разработчиков технологий для создания беспилотников (дронов).

AI Powered Equity ETF (AIEQ) инвестирует в компании разных секторов, но для принятия решений о покупке активов использует искусственный интеллект.

Индустрия видеоигр и киберспорта

Ещё один стремительно растущий сектор. Десятки ETF-фондов скупают активы как производителей самих игр, так и софта для игровой индустрии, а также игровых консолей, полупроводников.

В FinEx Видеоигры и Киберспорт (FXES) собраны акции разработчиков и издателей видеоигр: Tencent, Nintendo, Activision Blizzard, EA, Ubisoft. Фонд включает акции из США, Китая, Японии, Южной Кореи, Швеции, Тайваня, Франции и Польши.

ETFMG Video Game Tech ETF (GAMR) владеет активами разработчиков аппаратного и программного обеспечения, включая компании виртуальной реальности.

Ну что, как Вам подборка? Заинтересовало что-нибудь? Если Вы сталкивались с интересными ETF-фондами с необычным составом, дополняйте мой список в комментариях.

Не прощаюсь!
Евгений Ходченков,
13.02 Открыть/Комментировать

2022-02-11 16:28:24 ​​ Инвест-тренды 2022: рекомендация финансовых аналитиков

Привет, на связи Евгений Ходченков и команда «Город Инвесторов».

Последние месяцы фондовый рынок не даёт инвесторам скучать: то традиционное декабрьское ралли не случилось, то рынок упал в середине января, а за ним и рубль.

Честно говоря, стабильным он никогда и не был, поэтому я всегда говорю ученикам наших практикумов о необходимости диверсифицировать риски.

Задача инвестора – держать руку на пульсе, адаптировать портфель под реалии и учиться получать выгоду даже из кризисных ситуаций.

Давайте посмотрим на прогнозы финансовых аналитиков на 2022.

Сразу оговорюсь, это не руководство к действию и не мои рекомендации. Инструменты Вы выбираете в зависимости от своих возможностей и задач.

Поехали.

Пандемия не закончится.

По крайней мере, её последствия будут сказываться на мировой экономике ещё не один год. То есть замирать в ожидании благоприятного момента для инвестиций не стоит – пока Вы ждете, Ваши деньги съедает инфляция.

А вот обратить внимание на сектор здравоохранения стоит. Расходы потребителей в этой области продолжают расти, как и доходы компаний, связанных с созданием вакцин и лекарственных препаратов.

По прогнозам IQVIA (Global Medicine Spending and Usage Trends) двумя ведущими областями медицины ближайшие 3 года станут онкология и иммунология.

Дивиденды – способ обогнать инфляцию.

Финансовые аналитики считают, что в 2022 инфляция достигнет пика и начнет снижаться. Но пока деньги продолжают дешеветь, а дивиденды – эффективный способ сохранить и приумножить капитал.

Рост на сырье в 2021 обеспечил сверхприбыль крупным российским компаниям. Ей они будут делиться с акционерами. Так, дивидендные выплаты таких сырьевиков, как Газпром, НЛМК, Северсталь, по прогнозам составят более 10% в рублях.


Новый импульс роста для $.

ФРС США (аналог нашего Центробанка) уже объявил о планах на повышение процентной ставки. По прогнозам Goldman Sachs, J.P.Morgan и Deutsche Bank за 2022 она вырастет минимум в четыре раза.

Инвестиции в долларовые активы на этом фоне становятся привлекательнее, чем вложения в евро-активы.

Аналитики видят предпосылки для развития финансового сектора США (от роста ставки выигрывают банки) и крупных технологических компаний (тут спасибо тотальной диджитализации).

Прогнозы прогнозами, но финальные решения рекомендую принимать, опираясь на отчетность каждой конкретной компании, анализируя сектор в целом и, конечно, сверяясь с собственной инвестиционной стратегией.

Поделитесь в комментариях, на что делаете ставку в 2022? Совпадают ваши стратегии с мнениями аналитиков?

Будем на связи,
Евгений Ходченков и команда «Город Инвесторов».
11.02. Открыть/Комментировать

2022-02-11 14:15:00 Открыть/Комментировать

2022-02-11 13:46:03 ​​ Новости за неделю: регулированию крипты в России быть, биржа Санкт-Петербурга отложила торги в выходные, ФосАгро объявил финальные дивиденды, и другие интересные события недели

Криптовалюты предложили жестко регулировать

До 18 февраля подготовят законопроект об обращении цифровых валют в РФ. Их признают аналогом валют, а не цифровых финансовых активов. Оборот в легальном секторе будет возможен только с полной идентификацией, через банковскую систему или лицензированных посредников. Также предполагается лицензирование криптовалютных площадок с требованиями по ликвидности и капиталу. Криптоинвесторы будут разделены на квалифицированных и неквалифицированных с лимитом операций для вторых.

Оборот цифровых валют будет регулироваться с жесткими обязательствами для участников рынка и акцентом на защиту прав рядовых инвесторов. За системы обмена будут отвечать банки, работающие на «прозрачном» блокчейне.

Предложенная концепция не затрагивает вопросы майнинга и другие смежные вопросы.

Скорее всего, регулирование начнет действовать со второго полугодия 2022 года или с 2023 года.

СПБ-биржа утвердила параметры торгов по субботам и воскресеньям

Торги будут проходить с 10:00 до 19:00 мск, к ним допустят те же бумаги российских и зарубежных компаний, что и к утренним сессиям. Запуск торгов должен был начаться 5 февраля, но его отложили на неопределенный срок. «Оказалось, что бирже нужно больше времени на консультации с участниками индустрии», - объяснил представитель компании.

Акции ФосАгро пошли вверх после утверждения дивидендов за 2021 год

Совет директоров компании рекомендовал выплатить 390 руб. на обыкновенную или 130 руб. на глобальную депозитарную расписку. При текущей цене доходность составит 6,7%. На этих новостях акции взлетели более чем на 5,5%.

Стэнфордский профессор высшей школы бизнеса назвал 4 самые перспективные индустрии будущего

Это биотехнологии, робототехника, финтех и сельское хозяйство. При этом профессор Стребулаев выделил именно индустрию биотехнологий, у которой он видит большое будущее.

Негосударственные пенсионные фонды не смогли переиграть инфляцию

Причинами стали ускорение инфляции и борьба с ним со стороны ЦБ через повышение ключевой ставки. Доходности облигационного рынка выросли, что повлияло на стоимость портфелей бондов НПФ и УК.

По итогам 2021 года второй раз за пять лет инвестиционная (до вычета всех вознаграждений) доходность НПФ по средствам обязательного пенсионного страхования оказалась ниже инфляции.

Средневзвешенная «грязная» доходность топ-10 НПФ составила 4,7% годовых, тогда как инфляция достигла 8,4%.

Уровень безработицы в России в декабре составил 4,3 %

Показатель находится на историческом минимуме уже четвёртый месяц подряд. По данным Росстата, общая численность безработных в декабре составила 3,2 млн человек. Росстат также сообщает о резком росте реальных зарплат (с поправкой на инфляцию) в ноябре — до 3,4% в годовом выражении с 0,6% в октябре.

Инфляция тем временем продолжает ускоряться и, похоже, ее пик еще не пройден. Годовой показатель в январе достиг 8,7%.

Алмазодобывающая компания «Алмазы Арктики» планирует IPO

Компания «Алмазы Арктики» планирует провести IPO на СПБ-бирже в марте-апреле 2022 года. Предложение составит около 15% акций. Компания владеет лицензиями на геологоразведку россыпных месторождений алмазов Беенчиме и Хатыстах, расположенных на севере Якутии. Старт добычи запланирован на 2024 год. Открыть/Комментировать