Банковские антиотмывочные службы научили отличать легального к | Lev SkyPortal.Ru

Банковские антиотмывочные службы научили отличать легального криптоинвестора от нелегального криптообменника.

Крипта набирает популярность каждый день, а последнее время, особенно. Ведь это один из немногих оставшихся доступных методов для перевода средств за рубеж.
Однако, банковские антиотмывочные службы оказались не готовы к платежам, связанных с криптовалютой. Основная причина такой неготовности – отсутствие четких инструкций от регулятора. Банкиры как бы знают, что есть легальные инвесторы и есть незаконные элементы, а вот как понять, что хорошо, а что плохо – не знают.
На помощь банкам пришел РосФин, который в закрытом письме разложил все по полочкам.

Фин разведка предлагает поделить людей на два типа: КРИПТОИНВЕСТОРЫ и КРИПТООБМЕННИКИ.

--------

Профиль КРИПТОИНВЕСТОРА:

Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.).

Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП.

Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета.

Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах.

Возможно наличие информации в СМИ, социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности.

Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке.

Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.).

Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту.

КРИПТОИНВЕСТР не опасный элемент и его можно спокойно обслуживать. Однако, банкирам необходимо внимательно следить за статусом самого клиента. Если это публичное должностное лицо, то к его операциям должен быть повышенный интерес.

-----------

Профиль КРИПТООБМЕННИКА:

Системное внесение наличных денежных средств на счет.

Переводы денежных средств от физических лиц.

Исходящие платежи на физ лиц с использование всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.).

Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП.

Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок.

Резкий всплеск оборота по счетам.

Большое количество операций в день.

Множество уникальных контрагентов по счету.

КРИПТООБМЕННИК крайне нежелательный и подозрительный элемент. Его операции могут быть связаны с отмыванием преступных доходов (мошенничество, торговля наркотиками и пр.). Наша редакция уже публиковала развернутые признаки нелегальных криптообменников, РосФин в своей инструкции подтверждает, что такие субъекты очень опасны и с ними надо бороться, используя все механизмы того самого 115-ФЗ (ограничение дистанционного обслуживания, отказ в операциях, сообщения в фин разведку о подозрительных операциях).

После этих инструкций, у банкиров появится четкое понимание, кому блокировать операции, кому нет. И, надеюсь, избавит реальных инвесторов от необоснованных блокировок счетов и карт