2023-04-05 17:18:03
Банковские антиотмывочные службы научили отличать легального криптоинвестора от нелегального криптообменника.
Крипта набирает популярность каждый день, а последнее время, особенно. Ведь это один из немногих оставшихся доступных методов для перевода средств за рубеж.
Однако, банковские антиотмывочные службы оказались не готовы к платежам, связанных с криптовалютой. Основная причина такой неготовности – отсутствие четких инструкций от регулятора. Банкиры как бы знают, что есть легальные инвесторы и есть незаконные элементы, а вот как понять, что хорошо, а что плохо – не знают.
На помощь банкам пришел РосФин, который в закрытом письме разложил все по полочкам.
Фин разведка предлагает поделить людей на два типа: КРИПТОИНВЕСТОРЫ и КРИПТООБМЕННИКИ.--------
Профиль КРИПТОИНВЕСТОРА:
Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.).
Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП.
Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета.
Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах.
Возможно наличие информации в СМИ, социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности.
Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке.
Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.).
Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту.
КРИПТОИНВЕСТР не опасный элемент и его можно спокойно обслуживать. Однако, банкирам необходимо внимательно следить за статусом самого клиента. Если это публичное должностное лицо, то к его операциям должен быть повышенный интерес.
-----------
Профиль КРИПТООБМЕННИКА: Системное внесение наличных денежных средств на счет.
Переводы денежных средств от физических лиц.
Исходящие платежи на физ лиц с использование всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.).
Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП.
Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок.
Резкий всплеск оборота по счетам.
Большое количество операций в день.
Множество уникальных контрагентов по счету.
КРИПТООБМЕННИК крайне нежелательный и подозрительный элемент. Его операции могут быть связаны с отмыванием преступных доходов (мошенничество, торговля наркотиками и пр.). Наша редакция уже публиковала развернутые признаки нелегальных криптообменников, РосФин в своей инструкции подтверждает, что такие субъекты очень опасны и с ними надо бороться, используя все механизмы
того самого 115-ФЗ (ограничение дистанционного обслуживания, отказ в операциях, сообщения в фин разведку о подозрительных операциях).
После этих инструкций, у банкиров появится четкое понимание, кому блокировать операции, кому нет. И, надеюсь, избавит реальных инвесторов от необоснованных блокировок счетов и карт
67 views14:18
L
