2021-04-16 12:57:41
Итак, правильный ответ:
Если мы планируем закрывать кредит (ипотеку) досрочно, и определились, что будем вносить каждый месяц одинаковую сумму (не будем ее менять, без острой необходимости), то ВСЕГДА лучше выбирать УМЕНЬШЕНИЕ РАЗМЕРА ПЛАТЕЖА, а не уменьшение срока.
Почему? Все просто. Проценты по кредиту (ипотеке) всегда начисляются на остаток основного долга (тела кредита), делают они это каждый день исходя из % ставки годовых.
Когда мы вносим платеж, часть его идет на проценты (в первые месяцы основная сумма) и разница идет на тело (сперва совсем небольшой остаток), когда мы вносим какую-то сумму досрочно, она вся идет на погашения тела.
Мо помним, что проценты начисляются на остаток долга (тела), это значит, что если мы продолжаем гасить каждый месяц фиксированную сумму, а не уменьшаем ее вместе с уменьшением обязательного платежа, то мы с большим опережение закрываем основной долг, и по итогу когда кредит (ипотека) будет закрыт мы переплатим банку ровно столько, сколько должны (за каждый день пользования кредитом исходя из ежедневного остатка долга), ни копейкой больше.
Так почему не сокращать срок кредита, ведь разницы нет?
Тут все дело в безопасности (финансовой нагрузке). Допустим наш платеж 35к, мы гасим стабильно по 50к и сокращаем срок, по началу идет все нормально, срок сокращается, но обязательный платеж остается 35к... и если у нас случилась проблемы (майнинг стал не выгоден или еще чего) то может стать проблемой найти очередные 35к в месяц... При этом если бы мы сокращали размер платежа, и допустим наш платеж уже успел уменьшится до 20к (но мы все равно платим по 50к каждый месяц) то в случае форс-мажора, нам будет гораздо легче найти 20к, чем 35к, пока не уладим ситуацию
5.3K views09:57
П
