10% портфеля

2021-11-24 11:05:13 Открыть/Комментировать

2021-11-24 11:05:12 Открыть/Комментировать

2021-11-24 11:04:56 Где купить аппаратный кошелек

Почему этот вопрос важен?
Как я писал выше, при инвестировании в криптовалюты существует несколько рисков. В отличие от инвестирования в акции различных компаний, где основные риски - это неудачи той или иной компании в бизнесе, либо обвалы фондового рынка, здесь добавляется риск, что ваши средства будут украдены.

Поэтому я заморачиваюсь с хранением криптовалюты не на бирже, а в аппаратном кошельке. А раз уж я это делаю, не имеет смысла брать первый попавшийся кошелей и у первого попавшегося продавца, не так ли?

На мой взгляд устройства производителей Ledger и Trezor можно брать смело, за их плечами слишком много усилий, чтобы обеспечить безопасность и репутацию компании. Но если купить устройство на авито и не быть особенно подкованным, теоретически можно все равно потерять деньги, если устройство было взломано, а не приехало напрямую с завода.

Чтобы об этом не думать, нужно зайти на сайты производителей и перейти на страницу с авторизованными в России реселлерами.

Ссылка для Ledger https://www.ledger.com/reseller - нужно выбрать страну Россия

Ссылка для Trezor https://trezor.io/resellers/ - здесь только поиском по странице можно найти

Для обоих сайтов привожу скриншот, где видны все реселлеры, но не будет лишним зайти и посмотреть самостоятельно.

Я покупал Ledger Nano X, посмотрел на цены у разных продавцов и остановился на walletz.ru, так как нам была наименьшая цена - это не реклама, покупать можно в любом из магазинов, указанных на официальном сайте производителя.

PS. Вопросы, которые по ходу возникают пишите в личку @twits_owner Открыть/Комментировать

2021-11-22 14:39:27 Безопасное хранение на долгосрок

Как я рассказывал выше, в данный момент наиболее безопасным способом хранения являются аппаратные кошельки.

Почему?

Ответ состоит в том, что с вашего счета нельзя будет украсть/списать средства, не нажав кнопку на физически находящемся у вас в руках кошельке и не введя при этом пин-код. В любом другом случае, если ваш аккаунт в соцсетях хоть раз взламывали, вы понимаете, что украсть криптовалюту с биржи также возможно. Кроме того, это вообще-то постоянно и происходит, аккаунты на биржах да и сами биржи взламывают, деньги теряются бесследно.

Очевидно, в таких условиях, чем больше времени вы храните деньги на бирже, тем выше вероятность, что они хоть раз будут украдены. При этом ни хороший пароль, ни двухфакторная аутентификация не уберегут вас от того, что сама биржа может оказаться взломанной и потерять чужие деньги.

Выбор кошелька

Как мне кажется, учитывая, что вся эта затея с кошельком призвана обеспечить безопасность, нет никакого смысла покупать кошелек не самых известных производителей. Поэтому мой выбор состоял в том, чтобы взять подходящий от самых известных производителей Ledger и Trezor.

Линейка Ledger построена таким образом, что есть самый дешевый (Ledger Nano S) примерно за 7 тыс рублей, на котором можно держать одновременно несколько криптовалют в зависимости от их технических требований. Тут я сразу подумал, что если взять этот аппарат на 5-10 лет я точно упрусь в ограничение по количеству криптовалют.

Второй (Ledger Nano X) стоит раза в 2 дороже, но и количество кошельков в нем сразу больше в 5 раз. Мне этого было достаточно, чтобы принять решение взять его.

Третий в линейке имеет большой сенсорный экран и стоит всего на пару тысяч дороже, чем второй, но я предполагаю, что пользоваться кошельком все равно буду через приложение на телефоне/компьютере - поэтому экран вроде как ни к чему. Кроме того, мне показалось, что у него есть какие-то ограничения по функциональности.

Итого я взял Ledger Nano X и сегодня первый раз его настроил и прислал на него те 0.1 эфира, которые у меня с лета лежали без дела.

Если вы еще не купили кошелек, советую вам не заказывать как можно скорее такой же как заказал я, а посмотреть видео, где кто-то сравнивает такой как у меня Ledger и второго популярного производителя Trezor - скорее всего ваш выбор падет как раз на Trezor, так как судя по по видео простота и удобство у них сильно выше

Открыть/Комментировать

2021-11-19 16:15:53 Более «крутая» технология может не победить менее крутую в качестве инвестиции. Так или иначе, мы говорим о том, чтобы вернуть свои инвестиции. А поэтому важно, чтобы проект, в который вкладываются деньги вырос в огромную (или хотя бы устойчивую) бизнес-экосистему. Но может случиться иначе. К примеру, какой-нибудь гений-провидец из основателей будет продвигать взгляды проект = «некоммерческая организация», которая решает глобальную проблему, а значит цена услуги должна быть почти равна себестоимости, а маржа примерно равна нулю.

Ну то есть при желании можно «запороть» всю результативность инвесторов, не «уронив» проект как таковой. Для основателя типа визионера-аскета такой вариант может быть вполне приемлемый, хотя и не простой, так как майнеры все же надеются заработать много в перспективе, а именно они поддерживают проект. Что можно сделать? Вкладывать в разные проекты на разных стадиях. Главное, чтобы проект был действительно впечатляющий/перспективный/меняющий существующие бизнес-модели.

Другая проблема - это консолидация всего рынка на гораздо меньших уровнях цен, чем сейчас. Предположим, что сейчас цены на топ-10 криптовалют обусловлены тем, что большинство хотят купить, а продать желающих почти нет. Цена растет и растет долгосрочно. А потом, когда произойдет огромное количество внедрений в бизнесы, а ажиотаж спадет, окажется что уровни баланса гораздо ниже, чем сейчас. Короче говоря, даже на фондовом рынке были периоды депрессии (к примеру после великой депрессии), когда пару десятилетий акции не стоили «своих денег», а здесь может быть наборот - долгосрочный период (10+ лет), когда криптовалюты стоят много больше ценности для бизнеса/конечного потребителя. Это тот риск, который решается «настоящей» диверсификацией (в крипте только 10% от портфеля), к сожалению, его приходится принимать. Открыть/Комментировать

2021-11-19 16:15:52 Опишу свое утверждение, что деньги зарабатывает бизнес.

Прежде всего, уточню, что на фондовом рынке или криптолюватных биржах есть множество возможностей заработать или потерять деньги. В том числе трейдинг на основе технического анализа или анализа хайповых новостей. Для реализации этих возможностей нужно учиться использовать подходящие для этого инструменты, принимать на себя соотвествующие риски, а иногда и менять свой образ жизни в части принятия другого уровня стресса.

Я инвестирую долгосрочно, внося еженедельно или ежемесячно какую-то сумму, распределяя ее между проектами, от которых ожидаю возврата инвестиций на горизонте 10 лет, принимая на себя риски потери денежных средств. Вместе с тем, инвестор зарабатывает не за счет принятия рисков, а за счет их снижения, поэтому главная моя деятельность состоит в том, чтобы погружаться в проекты и анализировать их рыночные перспективы, делая предположения о том, какой проект с большей вероятностью будет лидером своей ниши через 10+ лет.

В отличие от взгляда «сейчас растет цена - это хорошо», который не помогает прогнозировать возврат инвестиций на горизонте 10 лет, я не собираюсь учитывать текущую цену как важный параметр. Дело в том, что при вложении в течение 5-10 лет равномерно в один и тот же актив, цена сейчас или ее рост сейчас не играет роли - все будет куплено фактически по средней цене, если усреднить цены покупок по всему сроку. Цель - это инвестировать в проекты, которые дают ценность конечному потребителю, за которую он будет (хотя бы опосредованно) платить.

Как это происходит в моем понимании.

Запускается проект, который дает некоторую функциональность бизнесам или конечным пользователям. Они готовы платить за эту функциональность реальными деньгами, так как эта ценность необходима им для реализации своей «жизнедеятельности»

Воспользоваться они этим могут захотеть, если эта ценность, к примеру, в 10 раз дешевле или в 10 раз лучше, короче говоря это не притянутая за уши ценность, а вполне реальная, за которую раньше приходилось платить существенно больше, либо иметь существенно больше проблем при ее получении.

Пару примеров для понимания:

1. Существует M людей в мире, которым важно спрятать свои деньги, скажем, от бандитов, которые силой могут их забрать. Обычно с этим помогают банки, но допустим в части стран банкам нет доверия (а таких стран достаточно много). Наличие в природе биткоина дает людям такую ценность - они могут спрятать деньги как в кошелек, а потом забрать их назад. За эту ценность они платят комиссию (в биткоинах), которую забирают себе майнеры, которые фактически поддерживают эту функциональность.
2. Существует K компаний в мире, которые совершают крупные трансграничные платежи, выплачивая банкам комиссию, в размере доли процента, которые превращаются в огромные суммы, если считать процент от этих огромных сумм. Переводя деньги посредством биткоина можно сделать перевод миллиарда долларов, заплатив комиссию всего в несколько долларов.

А теперь пример, когда кто-то из инвесторов становится богат. Сначала мы видим, что функциональность получить можно и заплатить за нее можно недорого. Но страшно, так как нет доверия к системе. Пока доверия нет, условная внутренняя валюта стоит недорого, так как интерес к ней минимален из-за того, что мало кто ее применяет для оплаты этой функциональности в этой системе.

Но когда система бесперебойно просуществовала 10 лет, а доверие к ней постепенно росло и в какой-то момент достигло такого уровня, что множество людей этой ценностью пользуются, то происходит переоценка ценности. Цена на актив растет до нового уровня, когда цена за функциональность еще привлекательна. Период переоценки ценности может произойти очень быстро, но неизвестно когда он произойдет и произойдет ли. Кроме того, он может состоять из нескольких этапов. Так или иначе я не собираюсь прогнозировать момент, а только возможность, что он произойдет в будущем. Пока он не произошел можно продолжать покупать.

Как всегда, есть нюансы. Открыть/Комментировать

2021-11-18 15:14:56 Логично предположить в будущем два события - откат, когда много людей решат, что роста больше не будет и кинутся продавать, чтобы зафиксировать прибыль. А второе событие - это полномасштабный приход институциональных инвесторов, что увеличит спрос и цену до нового баланса.

Таким образом мое предположение состоит в том, что через 10 лет цена за биткоин может быть как больше, так и меньше, чем сейчас. Чего я не жду, так это полной потери стоимости. Но какая разница вам, если купили в среднем за 60 тыс $, а продавать придется например за 5 тыс $. В этом смысле биткоин такой же рискованный актив, как и другие, если мы рассматриваем его как инвестицию с высоким потенциалом роста. Другой вопрос, если цена продержится на уровне 30 тыс еще более год - это будет как мне кажется хорошим подтверждением, что изменение цены, например, с 5 тыс до 30 тыс - это долгосрочная реальность, а не спекуляция.

Про эфир и все остальное будет дальше. Открыть/Комментировать

2021-11-18 15:14:56 Что я собираюсь покупать

Во-первых, я точно не собираюсь продавать доступы куда-то и спекулировать также не собираюсь, поэтому собираюсь открыто рассказывать, что покупаю и почему.

Во-вторых, уверен, что мои взгляды по ходу изучения темы будут эволюционировать, поэтому позволю себе излагать текущее мнение в каждый момент времени.

В данный момент то, что я уже купил, не имеет значения, так как покупки были совершены с целью понять просто механику биржи, как зарегистрироваться, завести деньги, конвертировать их в актив. А дальше еще хочу разобраться с аппаратным кошельком и научиться их туда переводить, так как это наиболее безопасный способ хранения активов (в данный момент для жителя нашей страны). Я в первую очередь имею ввиду, что в США к примеру есть зарегистрированная Binance.US, которая насколько мне понятно достаточно сильно зарегулирована и можно ожидать уровня отвественности на порядок выше, чем от Binance, который зарегистрирован на Каймановых Островах.

Так вот. В данный момент у меня есть следующие соображения насчет инвестиций в криптовалюты.

1. Меня не интересуют краткосрочные колебания активов. Под краткосрочными судя по графику биткоина почти за 10 лет можно подразумевать изменения длительностью примерно полтора года. В частности, я вижу два цикла с формой рост-снижение по полтора года (окт 13 - янв 15, апр 17 - дек 18), и как будто мы сейчас находимся ближе к концу такого же цикла (нояб 20 - н.в.).
2. Криптовалюты настолько сильно подвержены колебаниям из-за муссирования в СМИ тех или иных «очень важных» новостей, что я считаю чересчур рискованными попытки предсказания чего-то, что меньше 3-5 лет.
3. По той же причине я собираюсь покупать равномерно по времени маленькими покупками, а не «на просадках». Покупая так, мы защищены от волатильности и покупаем фактически «по средней» цене, если пересчитать за весь период. Возможно в некоторых случаях, я буду корректировать этот подход, если речь идет о стоимости актива, которую можно можно оценить иначе чем по биржевой цене и она существенно выше биржевой.
4. Я не собираюсь рассматривать криптовалюту как валюту, а только как ценность, которой она обладает сейчас и будет в будущем. И ценность эта должна быть обоснована и понятна. Если есть обоснованное ожидание роста ценности через 5-10 лет (я имею ввиду предположение, а не уверенность), то это интересная идея для инвестирования.
5. При этом деньги зарабатывают бизнесы, если ценность валюты не связана с бизнесом (в перспективе), а обоснована только спекулятивным балансом спроса и предложения, то непонятно как можно обосновать долгосрочный рост. В следующем посте распишу подробно, что я имею ввиду, когда говорю, что деньги зарабатывают бизнесы в контексте криптовалют.

На данный момент биткоин занимает 43%, а эфир 20% капитализации всех криптовалют (43+20=63%).

Еще 10 следующих валют - это еще 19% (63+19=82%)

Еще 50 следующих - это еще всего лишь 13% (82+13=95%)

И в целом до ТОП-100 остается еще 2% (95+2=97%)

Если спросить случайного человека, какие он знает криптовалюты - это будут Биткоин и Эфир. А некоторые добавят еще Doge (потому что Илон Маск постоянно шутит про него).

Биткоин идеально подходит на конкурента (я НЕ имею ввиду «убийцу») золота и он действительно уникален в части своей истории. Эфир может стать цифровым серебром, а может и не стать, кто его знает.

Так вот, биткоин выпущен почти весь, существенно больше биткоинов в обращении уже не будет. Но спрос на него со стороны институциональных инвесторов большой как раз как альтернатива золоту (диверсификация) и интереса к нему их же частных клиентов. Но ситуация такова, что цена на него зависит просто от баланса спрос предложение, а когда все верят, что биткоин будет расти бесконечно, никто не хочет продавать, все хотят купить, поэтому больше 95% биткоинов лежат без движения, а на остальные несколько процентов огромный ажиотажный спрос. Открыть/Комментировать

2021-11-17 13:34:59 Открыть/Комментировать