2021-09-16 11:19:04
ОБЯЗАТЕЛЬНО К ПРОЧТЕНИЮ
Блокировка банковского счета при работе с криптой: как не попасть в ловушку ЦБ
Центральный Банк России настоятельно порекомендовал банкам блокировать счета, замеченные в работе с криптовалютой и цифровыми активами. Изучаем, как обойти возможные ограничения.
ЦБ опубликовал методические рекомендации для выявления случаев мошенничества за счет усиленного внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц. Сотрудники центрального банка особенно обеспокоены криптовалютными обменниками, финансовыми пирамидами, подпольными казино и форекс-диллерами. С прошлой недели банки обязаны выявлять их работу и блокировать подозрительные операции.
В рекомендациях объясняется, что для обмана населения зачастую используются банковские карты или онлайн-кошельки, чаще всего оформленные на подставных лиц. Их выявить очень просто: по ним не проводятся повседневные покупки, не оплачиваются коммунальные услуги, но вместо этого проводятся транзакции по многим направлениями, с участием больших сумм и высокой периодичностью. Осуществляются такие платежи с помощью специального софта, который обеспечивает автоматическое заполнение формы и позволяет проводить операции с недоступной для обычного человека скоростью.
Банки получили настоятельную рекомендацию блокировать подозрительные транзакции, а в случае, если пользователь был замечен сразу в двух, то расторгать договор с ним. Разумеется, данные будут переданы для разбирательства в соответствующие органы.
Недобросовестными транзакциями будут считаться те, которые подходят под два или более пунктов из списка:
большое количество переводов на счета разных физических лиц, например, более 10 в день, более 50 в месяц;
подозрительные операции по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств с физическими лицами, например, более 30 операций в день;
крупные переводы денежных средств, проводимые между физическими лицами: более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств;
в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;
операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Могут ли заблокировать клиента, который работает с криптовалютой? Как объяснил член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Ефим Казанцев, клиент банка, который активно пользуется своим личным счетом для продаж и покупок криптоактивов, а частота и суммы его превышают цифры, описанные в рекомендациях, то его банковская карта или электронный кошелек могут быть запросто заблокированы финансовым учреждением.
Казанцев отметил, что если вы столкнулись с блокировкой счета, то необходимо незамедлительно связаться с сотрудниками банка и отстаивать свою невиновность. Будьте готовы к тому, что отрасль криптовалют для России совершенно новая и неизведанная, поэтому придется потратить на это время и подкрепить свои слова документами.
Стоит отметить, что с действующее законодательство Российской Федерации уже подразумевает нарушение, если вы используете личный счет для деятельности, с которой систематично получаете прибыль.
285 viewsedited 08:19
C
